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首付降了,年轻人应该贷款买房吗?现在贷款买房合适吗

985 人参与  2022年03月22日 17:49  分类 : 威海房产  评论

   年轻人应该贷款买房吗,现在贷款买房合适吗

   最近一个月,楼市利好消息是一波接一波啊,先是很多城市政策松绑,放宽买房门槛,之后利率及首付比例下调,进一步降低购房难度,最后干脆直接暂缓房产税政策,一套组合拳之后,网上各种文章、小视频开始告诉大家,赶紧买房吧,好机会啊。

   但是这个房子,可不是说买就买的,房价最高的时候,买套房子基本都是掏空三家人的钱包,现在房价虽然下来了些,但是要买房,三个钱包也剩不了多少。

   那么,贷款买房可能是最好的选择,况且利率和首付比率都降低了,准入门槛低了,总还款数量减少了,看似不错。贷款买房也成了现在年轻人买房的主流,因为凑个首付还是比较容易的。但是,对于年轻人来说,真的就该贷款买房吗?

   把这个问题拿到网上随便搜一下,不下上千条文章或者视频告诉你,贷款买房是最合适的,至于他们的逻辑,肯定是围绕房价后期上涨、抗通胀、存钱速度赶不上房价上涨速度等等。但我认为,这些都太笼统了,你不是负债人,你不知道负债人的痛,贷款买房美其名曰房贷,好听点是自己交给自己房租,但是说到底还是负债人。

   至于要不要贷款买房,我们先看两点:

   1、直接用一个截图表示,说的是以目前威海买套房子的均价100万算起,30%首付之后,70万从银行贷款,且按照利息最少的等额本金计算:

 


   当然,您也可以按照等额本息来贷,两者区别就是,等额本息月供平均一样,都是额定的,相对于等额本金前半部分每月还款压力少很多,但是总利息要高12万左右;等额本金呢就是开始的时候月供多,但是后面每月会递减,总还款利息少。


   2、威海年轻人的月收入


   威海这个城市的月工资水平应该在
3000-5000左右,平均一下就是4000元吧。


   据我了解,身边年轻人的开销也是比较大的,正常省着点,早饭
+午饭要在15-25左右,晚饭回家吃或者自己解决,加上通讯、交通等这些基本的生活开支,一个月要在1000元左右。这还不算抽烟、聚餐、娱乐等等。基本上一个年轻人在威海月工资4000元的话,一个月下来能剩下的也不过1000--2000之间,这还是省着用的,大部分还是月光族的。


   再回到贷款买房这个问题,如果让一个年轻人去背负房贷的话,不太可能,如果把上面的
30年拉长到40年还可以支撑。


   但这里有一个前提,你不能失业。一旦失业,意味着少则两三个月,多则半年多没收入。当你没有负债的时候,这段时间你可以轻松度过,当你贷款买房了局面就不一样了。


   非负债人不会理解负债人的通,不用抬杠,你没负债过你不了解的,这里说的负债可不是十几万这么简单。当你贷款
70万买房的时候,实际你背负的是130万左右的债务。


   当你负债了,你的心境完全不一样,工作畏手畏脚,学习毫无心思,干什么都会投鼠忌器,生怕下个月的账单不够了。


   从这一点上看,年轻人在组成家庭之前背负房贷是弊大于利的。结婚之后,以家庭为单位去背负房贷,相对来说要轻松很多。不过前提是,你能顶住压力能够把阿姨变成丈母娘。


   接下来算一算大家常说的贷款买房合适吗?


   很多小视频说贷款买房是占便宜的事,是所有借贷中成本最低的方式。其实这样回答这个问题有点混淆了。银行贷款的确是最容易的,拿个预售合同就能去办理。当然利息也不少的,只不过银行比其他借贷的利息低很多而已。对于购房者来说最好的方式是跟亲戚朋友借钱,但是,试问有几个人能够借到
20万以上的钱?这年头10万都难吧。


   所以选择银行贷款的确是成本最低的,但我们今天要讨论的是你要不要去贷款。


   还是以威海为例,湾九里一套
92平的两居室,目前总价是130万左右,租的话是3000元左右一个月。


   买房的话首付
40万,贷款90万,30年月供4776.54元,租的话3000元。


   算一笔账,
30年后,贷款买的话,支付利息82万元,当然还有90万本金,还有之前的40万首付。

 


   30年租金是108万,但是你每月还有1776.54元的差额是存在自己账户上,30年本金是64万,至于利息,很低,但总共下来本息也能有70万左右吧,另外用来首付的40万可以定存到银行,5年定存利率是55000元,30年就是33万,本息合计73万。


   同样
4776.54元,还房贷与租房的区别:


   贷款买房
30年后的情况是首付40+172万(贷款本息)=212万元,换来的是一套92平的房子。租房30年后,手上现金70(每月1776.54x360+利息)+73万(40万首付+30年定存利息)=143


   总结:


   你每月
4700元还贷和租房的区别:贷款买房,30年后,你用212万元买了一套92平房子。租房:30年消费掉了108万,但手上能有143万现金。


   这样算的话,租房确实比买房要实惠的,但也差不了多少,看来这一点上面的人算得比咱们清楚啊。当然,里面还有一些不确定因素
:


   1
、房价涨跌2、房租涨跌,长期租房租金可优惠等。3、租房比买房的居住舒适度低一些,租房可能要面临多次搬家什么的。4、买房要装修、维修;租房不用,一切找房东。


   反正租房与买房各有优劣吧,但是按照人们的习惯,还没有一辈子都租房住的家庭呢。


   所以,买房是肯定要买的,关键是看什么时候买。不要轻信网上说的贷款买房就是占便宜什么的。实际上租房跟贷款买房的经济账是不相上下的。有人说,房价会涨,现金会贬值。其实我们没必要在这个问题上较真。
30年后的房价谁说得准,再说房价即便一直涨,工资也会跟着涨的。


   比如
10年之前威海房价和工资是什么水平,现在什么水平?况且租房的也不会30年一直租下去。


   如果真要较真的话,眼下突发的疫情,你不该好好考虑一下吗?


   大疫第三年,众生皆苦;爹,我真的不想活了;再这样压价,是要把我逼死;我太累了;自己万一活到
90岁,该怎么办;半生积蓄全空,一把年纪还要帮着还债。


   以上都是今天看到的一篇文章中提到的几个主人公的真实感受,其中感触最深的就是:
要是被感染了,也好,不用再攒养老金了。说的就是一个60多岁的阿姨,为了帮儿子还房贷,疫情期间不但没有躲
在家里隔离,反而增加了很多区域的卫生清理工作,为的就是多赚些钱帮孩子分担房贷。看完眼睛似乎有点朦胧了。


   2022
年刚开局,全国30城法拍房数量超过172万套。什么概念?之所以成为法拍房大部分都是断供房子。谁能保证30年不断供,2019年之前背负房贷的人从来没想到过2020年的疫情,更没想到过接下来3年一直处于岌岌可危状态下。上世纪八九十年代的金饭碗、铁饭碗如今又开始重提,大批人开始报考公务员。


   为什么?还不是收入稳定。


   不是负债人不知道负债人的苦。


   这里我们并不是要鼓励大家不去贷款买房,我要说的是贷款买房要看自己的具体情况。手上刚好够个首付就去贷款买房是不可取的,因为后面应对突发情况的能力有限。一点资不抵债,房子被法拍,就得不偿失了。


   其实,很多时候我们都曲解了贷款买房的概念。贷款买房的本意应该是为急需房子,且具备一定能力的人,所准备的不时之需。我身边就有很多贷款买房的朋友过得非常轻松,因为他们并不是严格按照30%首付比率去贷款的,只不过是手头一时凑不齐,需要贷一部分钱而已,之后的月还款只是家庭收入的十分之一左右。还有一部分人就是房子买得足够早,价格足够低,还款压力也就非常小。试问现在的房价符合这个概念吗?


   同时,最近比较火的降首付政策,我觉得并不是好事,准入门槛低了,但是后面还贷压力大了,降首付不等于免除,冲动的惩罚可能是你承受不住的。


   那么什么时候适合贷款买房呢。


   这个问题其实不好说清楚,因为这个不分时候,要分人。


   很多
50-60岁左右的人来威海贷款买房的比较多,因为这部分都有一个共同点,都有养老金,贷款年限不长,但是首付比率高,工资有保障,基本不考虑还款压力问题。


   还有一部分特殊群体,这部分人有的完全可以全款,但就是要贷款买房。他们要把手头的钱去用在其他赚钱的地方,收益完全抵消贷款利率之后还有盈余很多。贷款对于他们来说是非常
廉价的。但是,目前来说,有多少人能玩得这么完美呢?


   所以说,该不该贷款买房看的是个人能力问题,是自己对未来收入的一个预判,对了皆大欢喜,错了有可能会万劫不复。这样的例子太多了,两个多月
172万套法拍房还不能说明点什么吗?

威海是个小城市,未来能够给予你的发展机会与空间都很有限。在这样的情况下,你顶格去贷款买房,风险太大了。放弃那些赚流量的大咖们的一本正经的观点。买房是自己的事,审视自己承受范围,不要不可为之而强为之。


   你不是负债人不懂负债人的通,记住,负债人不是那么好当的。

 

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年轻人应该贷款买房吗
    现在贷款买房合适吗

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      • 1楼 欧米哥 2022-03-23 10:58:18 回复
        湾九里房租高啊,市中心90多平老房子也就2000多点
      • 2楼 访客 2022-04-22 13:59:41 回复
        一直关注你们写的文,非常理智客观,不吹不撩。
      • New adjiang 2022-04-22 14:12:51 回复
        谢谢,关于威海楼市,我们一直如此,给最客观的信息,买最适合的房子

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