首付降了，年轻人应该贷款买房吗？现在贷款买房合适吗

   年轻人应该贷款买房吗,现在贷款买房合适吗

   最近一个月，楼市利好消息是一波接一波啊，先是很多城市政策松绑，放宽买房门槛，之后利率及首付比例下调，进一步降低购房难度，最后干脆直接暂缓房产税政策，一套组合拳之后，网上各种文章、小视频开始告诉大家，赶紧买房吧，好机会啊。

   但是这个房子，可不是说买就买的，房价最高的时候，买套房子基本都是掏空三家人的钱包，现在房价虽然下来了些，但是要买房，三个钱包也剩不了多少。

   那么，贷款买房可能是最好的选择，况且利率和首付比率都降低了，准入门槛低了，总还款数量减少了，看似不错。贷款买房也成了现在年轻人买房的主流，因为凑个首付还是比较容易的。但是，对于年轻人来说，真的就该贷款买房吗？

   把这个问题拿到网上随便搜一下，不下上千条文章或者视频告诉你，贷款买房是最合适的，至于他们的逻辑，肯定是围绕房价后期上涨、抗通胀、存钱速度赶不上房价上涨速度等等。但我认为，这些都太笼统了，你不是负债人，你不知道负债人的痛，贷款买房美其名曰“房贷”，好听点是自己交给自己房租，但是说到底还是负债人。

   至于要不要贷款买房，我们先看两点：

   1、直接用一个截图表示，说的是以目前威海买套房子的均价100万算起，30%首付之后，70万从银行贷款，且按照利息最少的等额本金计算：

   当然，您也可以按照等额本息来贷，两者区别就是，等额本息月供平均一样，都是额定的，相对于等额本金前半部分每月还款压力少很多，但是总利息要高12万左右；等额本金呢就是开始的时候月供多，但是后面每月会递减，总还款利息少。

   威海这个城市的月工资水平应该在3000-5000左右，平均一下就是4000元吧。

   据我了解，身边年轻人的开销也是比较大的，正常省着点，早饭+午饭要在15-25左右，晚饭回家吃或者自己解决，加上通讯、交通等这些基本的生活开支，一个月要在1000元左右。这还不算抽烟、聚餐、娱乐等等。基本上一个年轻人在威海月工资4000元的话，一个月下来能剩下的也不过1000--2000之间，这还是省着用的，大部分还是月光族的。

   再回到贷款买房这个问题，如果让一个年轻人去背负房贷的话，不太可能，如果把上面的30年拉长到40年还可以支撑。

   但这里有一个前提，你不能失业。一旦失业，意味着少则两三个月，多则半年多没收入。当你没有负债的时候，这段时间你可以轻松度过，当你贷款买房了局面就不一样了。

   非负债人不会理解负债人的通，不用抬杠，你没负债过你不了解的，这里说的负债可不是十几万这么简单。当你贷款70万买房的时候，实际你背负的是130万左右的债务。

   当你负债了，你的心境完全不一样，工作畏手畏脚，学习毫无心思，干什么都会投鼠忌器，生怕下个月的账单不够了。

   从这一点上看，年轻人在组成家庭之前背负房贷是弊大于利的。结婚之后，以家庭为单位去背负房贷，相对来说要轻松很多。不过前提是，你能顶住压力能够把阿姨变成丈母娘。

   接下来算一算大家常说的贷款买房合适吗？

   很多小视频说贷款买房是占便宜的事，是所有借贷中成本最低的方式。其实这样回答这个问题有点混淆了。银行贷款的确是最容易的，拿个预售合同就能去办理。当然利息也不少的，只不过银行比其他借贷的利息低很多而已。对于购房者来说最好的方式是跟亲戚朋友借钱，但是，试问有几个人能够借到20万以上的钱？这年头10万都难吧。

   所以选择银行贷款的确是成本最低的，但我们今天要讨论的是你要不要去贷款。

   还是以威海为例，湾九里一套92平的两居室，目前总价是130万左右，租的话是3000元左右一个月。

   买房的话首付40万，贷款90万，30年月供4776.54元，租的话3000元。

   算一笔账，30年后，贷款买的话，支付利息82万元，当然还有90万本金，还有之前的40万首付。

   同样4776.54元，还房贷与租房的区别：

   贷款买房30年后的情况是首付40万+172万（贷款本息）=212万元，换来的是一套92平的房子。租房30年后，手上现金70（每月1776.54元x360月+利息）+73万（40万首付+30年定存利息）=143万

   总结：

   你每月4700元还贷和租房的区别：贷款买房，30年后，你用212万元买了一套92平房子。租房：30年消费掉了108万，但手上能有143万现金。

   这样算的话，租房确实比买房要实惠的，但也差不了多少，看来这一点上面的人算得比咱们清楚啊。当然，里面还有一些不确定因素:

   1、房价涨跌2、房租涨跌，长期租房租金可优惠等。3、租房比买房的居住舒适度低一些，租房可能要面临多次搬家什么的。4、买房要装修、维修；租房不用，一切找房东。

   反正租房与买房各有优劣吧，但是按照人们的习惯，还没有一辈子都租房住的家庭呢。

   所以，买房是肯定要买的，关键是看什么时候买。不要轻信网上说的贷款买房就是占便宜什么的。实际上租房跟贷款买房的经济账是不相上下的。有人说，房价会涨，现金会贬值。其实我们没必要在这个问题上较真。30年后的房价谁说得准，再说房价即便一直涨，工资也会跟着涨的。

   比如10年之前威海房价和工资是什么水平，现在什么水平？况且租房的也不会30年一直租下去。

   如果真要较真的话，眼下突发的疫情，你不该好好考虑一下吗？

   大疫第三年，众生皆苦；爹，我真的不想活了；再这样压价，是要把我逼死；我太累了；自己万一活到90岁，该怎么办；半生积蓄全空，一把年纪还要帮着还债。

   以上都是今天看到的一篇文章中提到的几个主人公的真实感受，其中感触最深的就是：要是被感染了，也好，不用再攒养老金了。说的就是一个60多岁的阿姨，为了帮儿子还房贷，疫情期间不但没有躲
在家里隔离，反而增加了很多区域的卫生清理工作，为的就是多赚些钱帮孩子分担房贷。看完眼睛似乎有点朦胧了。

   2022年刚开局，全国30城法拍房数量超过172万套。什么概念？之所以成为法拍房大部分都是断供房子。谁能保证30年不断供，2019年之前背负房贷的人从来没想到过2020年的疫情，更没想到过接下来3年一直处于岌岌可危状态下。上世纪八九十年代的“金饭碗、铁饭碗”如今又开始重提，大批人开始报考公务员。

   为什么？还不是收入稳定。

   不是负债人不知道负债人的苦。

   这里我们并不是要鼓励大家不去贷款买房，我要说的是贷款买房要看自己的具体情况。手上刚好够个首付就去贷款买房是不可取的，因为后面应对突发情况的能力有限。一点资不抵债，房子被法拍，就得不偿失了。

   其实，很多时候我们都曲解了贷款买房的概念。贷款买房的本意应该是为急需房子，且具备一定能力的人，所准备的不时之需。我身边就有很多贷款买房的朋友过得非常轻松，因为他们并不是“严格”按照30%首付比率去贷款的，只不过是手头一时凑不齐，需要贷一部分钱而已，之后的月还款只是家庭收入的十分之一左右。还有一部分人就是房子买得足够早，价格足够低，还款压力也就非常小。试问现在的房价符合“低”这个概念吗？

   同时，最近比较火的降首付政策，我觉得并不是好事，准入门槛低了，但是后面还贷压力大了，降首付不等于免除，冲动的惩罚可能是你承受不住的。

   那么什么时候适合贷款买房呢。

   这个问题其实不好说清楚，因为这个不分时候，要分人。

   很多50-60岁左右的人来威海贷款买房的比较多，因为这部分都有一个共同点，都有养老金，贷款年限不长，但是首付比率高，工资有保障，基本不考虑还款压力问题。

   还有一部分特殊群体，这部分人有的完全可以全款，但就是要贷款买房。他们要把手头的钱去用在其他赚钱的地方，收益完全抵消贷款利率之后还有盈余很多。贷款对于他们来说是非常“廉价”的。但是，目前来说，有多少人能玩得这么完美呢？

   所以说，该不该贷款买房看的是个人能力问题，是自己对未来收入的一个预判，对了皆大欢喜，错了有可能会万劫不复。这样的例子太多了，两个多月172万套法拍房还不能说明点什么吗？

   你不是负债人不懂负债人的通，记住，负债人不是那么好当的。

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